好的，没问题。咱们就用大白话聊聊这个事儿。

糖尿病患者能否购买保险？

朋友，先给个准话：能！

但是，这事儿不能一概而论，不是所有保险都能买，也不是想怎么买就怎么买。这有点像给车买保险，一辆开了10年的老车和一辆刚出厂的新车，保险公司评估的风险不一样，保费和能买的险种自然也不同。糖尿病作为一个慢性病，在保险公司眼里，就是增加了“出险”的风险，所以他们会审核得更仔细。

下面我分门别类给你捋一捋，你就清楚了。

简单来说，保险公司最关心的不是你“有”这个病，而是你这个病“控制得怎么样”。他们会通过你的体检报告、病历等资料，重点看几个指标：

你的情况越稳定，控制得越好，没有并发症，能买到好保险的概率就越大。

这是最容易买的。 因为意外险保的是“意外”，比如摔伤、烫伤、交通事故等，跟你的糖尿病没有直接关系。只要你不是因为糖尿病突然昏迷导致的意外，基本都能正常赔付。所以，大部分意外险的健康告知里甚至不问糖尿病，你可以放心买。

结论：基本都能买，放心上车。

这个相对也比较友好。 寿险是保“身故”或“全残”的，也就是说，人不在了才赔钱。保险公司评估的是你的“预期寿命”。对于血糖控制良好的早期糖尿病患者，很多寿险产品是愿意承保的，最多就是比健康的人贵一点（也就是“加费”）。

结论：机会很大，尤其是病情控制好的，可以尝试。

这个就比较严格了。 医疗险是用来报销看病花销的，糖尿病患者未来看病的概率和花费都比健康人高，所以保险公司审核非常严。

百万医疗险：这是大家最常买的。对于糖尿病患者，结果通常是直接拒保或者除外承保（就是糖尿病以及其并发症引起的治疗费用，一分钱不报）。
防癌医疗险：只保癌症，跟糖尿病没关系，一般可以买。
惠民保：这是个大利好！ 各地政府指导的普惠型商业保险，一般不问健康状况，只要有当地医保就能买。虽然报销门槛高一些，比例也有限制，但对于已经生病的人来说，是个非常好的“保底”选择。
糖尿病专属医疗险：市面上有一些专门为糖尿病患者设计的保险，但通常保费较贵，且对你的健康状况有一定要求（比如要求糖化血红蛋白在一定范围内）。

结论：普通百万医疗险很难，但“惠民保”一定要关注，是必选项！

这是最难，审核最严的。 重疾险是一旦得了合同里约定的大病，就一次性赔你一笔钱。糖尿病本身虽然不是重疾，但它能引发的并发症，比如肾衰竭、脑中风、心肌梗塞等，都是重疾险的保障范围。

所以，买重疾险的结果通常有这么几种：

结论：难度最高，基本不用抱太大希望，平常心对待。

第一要务：管好自己！ 把你的血糖、血压、体重都控制在理想范围。一份漂亮的体检报告，尤其是**糖化血红蛋白（HbA1c）**的数值，是你和保险公司谈判最有力的“武器”。
诚实是唯一的路（如实告知） 投保时，问到什么就答什么，千万别隐瞒病情！不然就算你买成功了，将来出事了，保险公司一查，发现你没说实话，不仅不会赔钱，连你交的保费都可能不退。得不偿失！
多问几家，货比三家 不同保险公司的核保政策不一样，A公司拒保了，不代表B公司也会拒。可以多尝试几家公司的产品。
找个靠谱的专业人士 可以找一个经验丰富的保险经纪人。他们了解各家公司的“脾气”，能帮你筛选出对糖尿病患者相对友好的产品，帮你准备材料，提高投保成功率，省心省力。
调整心态，建立保障组合 别钻牛角尖，非要买重疾险。我们可以“曲线救国”：
- 基础保障：国家的医保 + 当地的惠民保。
- 意外防护：买一份意外险。
- 家庭责任：如果身体条件允许，买一份定期寿险。
- 癌症专项：买一份防癌险或防癌医疗险。

这样一套组合下来，虽然不如健康人配置得那么完美，但也足以覆盖大部分风险了。

路是有的，关键是要有耐心，并且用对方法。祝你顺利！