金融危機が避けられない場合、私たちはどのように準備すべきでしょうか？

はい、友よ、この質問は非常に現実的で、先見の明がありますね。毎日不安に苛まれるよりも、袖をまくって準備を始める方がずっと良いでしょう。金融危機をあまりにも悪魔のように考える必要はありません。それは経済の季節の変化のようなもので、春夏があれば秋冬もあります。重要なのは、冬が来る前に、防寒着と食料の準備ができているかどうかです。

以下に私の個人的な見解を述べます。具体的な参考になれば幸いです。

一、冷静さを保ち、慌てない

これが最も重要であり、最優先事項です。

パニックは金融危機における最大の敵です。ニュースでは、株価の暴落や企業のリストラなど、悪いニュースが溢れているのを目にするでしょう。人は慌てると、底値で株を売却したり、デマを信じて無謀な投資をしたりと、誤った決断を下しがちです。

この言葉を覚えておいてください。「危機の裏側にはチャンスがある」。歴史上、危機が訪れるたびに、多くの人々がそのチャンスを掴み、富を飛躍的に増やしてきました。私たちの目標は、危機がいつ来ていつ去るかを予測することではなく、私たちが「生き残り」、そして春を待つことができるようにすることです。

二、現金は王様、弾薬を蓄える

経済が良い時は、お金を置いておくと価値が下がると感じ、すぐに投資に回したがります。しかし、危機が訪れた時、現金はあなたの救命ボートであり、弾薬となります。

緊急予備資金の確保：これはあなたの「命綱」となるお金です。あなたとあなたの家族が毎月最低限生活するためにいくら必要か（家賃/住宅ローン、食費、交通費、光熱費など）を計算してください。そして、6ヶ月から12ヶ月分の予備資金を用意しましょう。このお金は投資に回さず、最も安全で、最も引き出しやすい場所、例えば普通預金やMMF（マネー・マネージメント・ファンド）に置いてください。これにより、たとえ突然失業したとしても、半年以上の猶予期間を確保できます。
チャンス資金の確保：緊急予備資金とは別に、もし余裕があれば「チャンス資金」を用意しておきましょう。危機が最も深刻になり、優良資産（例えば優良企業の株や一等地にある不動産）がパニックに陥った投資家によって「叩き売り」される時、このお金が安値で買い入れるための弾薬となります。もちろん、何が真の「優良資産」であるかを判断する十分な知識があることが前提です。

三、財務状況を徹底的に「健康診断」する

毎年健康診断を受けるように、今すぐあなたの財務状況を徹底的にチェックしましょう。

家計簿をつけ、支出を見直す：毎月どこにお金を使っているのか、一つ一つ明確にしましょう。そして、支出を「必要支出」（衣食住）と「不必要支出」（娯楽、贅沢品、あまり使わない会員費など）に分けます。危機が来る前に、これらの「不必要支出」をきっぱりと削減しましょう。毎月数百円を節約することを侮ってはいけません。一年間ではかなりの額になります。
高金利債務の処理：あなたの全ての債務をチェックしてください。クレジットカードの分割払い、オンラインローン、消費者ローンなど、金利が高いものは優先的に解決すべきです。経済が下降する局面では、これらの債務は雪だるま式に膨らみ、あなたを押しつぶす可能性があります。あらゆる手を尽くして、前倒しで返済しましょう。住宅ローンのように金利が比較的低い長期債務は、毎月の返済を滞りなく続けるだけで十分です。

四、あなたの「稼ぐ」能力を高める

全ての希望を一つの仕事に託してはいけません。

本業を守る：経済が悪い時、会社も苦しくなります。この時こそ、より一層努力して、会社にとって「不可欠な」人材となり、できる限り自分の職を守りましょう。
副業を始める：空き時間を利用して、第二の収入源を開拓できないか考えてみましょう。あなたの専門スキルや趣味は、収益化できる可能性がありますか？例えば、デザインができるなら仕事を受注したり、文章が書けるなら投稿したり、さらにはライドシェアや運転代行をしたりするだけでも、キャッシュフローを増やし、本業が危うくなった時の逃げ道となります。
自分に投資する：最高の投資は常に自分の頭脳とスキルへの投資です。プログラミング、外国語、専門資格など、実用的なスキルを学ぶか、コミュニケーション能力やマネジメント能力といったソフトスキルを向上させましょう。これらの能力は誰にも奪われることのないものであり、経済のサイクルを乗り越えるための最大の自信となります。

五、投資戦略を調整する

もし投資（株式、投資信託など）をしているなら、見直す必要があります。

パニック売りをしない：もしあなたが優良企業の株や広範なインデックスファンドを保有しており、そのお金を短期的に使う必要がないのであれば、市場が暴落した際にパニックになってそれらを売却してはいけません。それは、ほぼ底値で損切りするのと同じです。
リスク許容度を再評価する：あなたは資産が半減、あるいはそれ以上に減少する損失に本当に耐えられますか？もし答えがノーであれば、高リスク資産（株式など）の割合を適切に減らし、低リスク資産（国債、高格付け債券など）を増やすことを検討できます。
理解できないものには手を出さない：経済が良い時は、どんなものでも高騰する可能性があります。しかし、潮が引いた時に初めて、誰が裸で泳いでいたかが分かります。様々な奇妙な仮想通貨やアート作品のシェアなど、あなたが全く理解できない投資商品には手を出さないでください。常識に立ち返り、あなたが理解できる、長期的な価値のあるものに投資しましょう。

まとめ

簡単に言うと、以下の通りです。

心理面：冷静さを保ち、パニックにならない。
守りの面：十分な現金を準備し、不必要な支出を削減し、高金利債務を返済する。
攻めの面：本業を守り、副業を始め、自分に投資し、同時に資金を準備してチャンスを待つ。

これらの準備をしっかり行えば、金融危機はあなたにとって単なる災難ではなく、人生を見つめ直し、未来のチャンスを掴むための試練となるかもしれません。