在日本，必须购买的房屋保险有哪些？（火灾保险是强制的吗？地震保险呢？）

好的，关于日本的房屋保险，我来给你捋一捋，尽量说得通俗易懂一些。

简单来说，结论是这样的：

下面我来给你详细解释一下，你就明白为什么是这样了。

很多人以为火灾保险是日本法律规定的，其实不是。但为什么我们都说它是强制的呢？

关键在于“银行贷款” (住宅ローン)。

你想想，你跟银行借了一大笔钱，比如几千万日元，来买这个房子。对银行来说，这栋房子就是他们最重要的“抵押品”。万一你的房子被一把火烧没了，你可能就没能力（或者没意愿）继续还贷款了，那银行的钱不就打水漂了吗？

所以，为了保障他们自己的利益，银行会把“购买火灾保险”作为批准贷款的硬性条件。合同里会写得清清楚楚，不买保险，就不放款。

如果你是全款买房呢？ 那理论上，你确实可以不买火灾保险。但说实话，在日本这种木造房屋还很普遍的国家，万一发生火灾，损失是毁灭性的。为了几十万甚至上百万日元的房子冒这个风险，实在是不值得。所以，即使是全款买房，几乎所有人也都会自觉购买。

注意：火灾保险不只保“火灾”！

别被它的名字骗了。基础的火灾保险除了火灾，通常还包括：

你还可以根据自己的需要，额外附加一些选项，比如：

这是大家最关心，也最容易搞混的一点。

首先，地震保险是100%的自愿保险。 银行不会强制你买，法律也不要求。

但是，这里有一个天大的“坑”，你一定要知道：

因为地震引起的火灾、房屋倒塌、海啸等所有损失，你买的那个“火灾保险”是【一分钱都不赔】的！

举个例子：地震发生了，你家房子晃得很厉害，导致煤气管道破裂，引发了火灾，最后房子烧光了。这种情况，虽然是“火灾”，但根源是“地震”，所以火灾保险是不管的。只有买了地震保险，才能获得赔偿。

为什么地震保险这么特殊？

关于地震保险的几个要点：

不能单独购买： 地震保险必须附加在火灾保险上，你不能只买地震保险。
赔偿有限额： 它的赔偿金额不是你房子的全部价值，通常是你火灾保险保额的30%~50%。比如你的火灾保险保额是2000万日元，那地震保险最多就赔你600万~1000万日元。
目的不是重建豪宅： 这笔钱的目的不是让你把房子原样重建，而是为了帮助你在灾后能快速恢复基本生活，有个安身立命的本钱。

考虑到日本是个地震频发的国家，这笔为了“安心”的投资，绝大多数人都会选择购买。

保险种类	是否强制？	为什么？	关键点
火灾保险	事实上的强制	申请银行贷款的必备条件。	不只保火灾，还包括风灾、雷击等。不赔地震引起的任何损失。
地震保险	完全自愿	属于附加险，银行和法律都不强制。	必须附加在火灾保险上。赔偿因地震、海啸、火山喷发造成的损失（包括地震引发的火灾）。

所以，当你在日本买房时，可以这么理解：

火灾保险是你的“入场券”，而地震保险是你为了在这个“地震多发游乐场”里玩得安心而买的“安全带”。

希望这个解释能帮到你！