NISA口座ではどのような金融商品に投資できますか？

こんにちは！NISAで何が買えるかについてですが、非課税で投資できる「買い物かご」だと考えると分かりやすいでしょう。2024年から始まった新しいNISAでは、この大きなかごが2つの小さな仕切りに分かれており、それぞれに入れられるものが少し異なります。

1. 「つみたて投資枠」

この枠は、長期で安定的に積み立てることを目的としており、まるで「積立貯金」のようなものです。少しずつ積み立てて、着実に資産を増やすことを目指します。

• 何が買えるか：日本の金融庁が厳選した、「長期・積立・分散」投資に適した投資信託（ファンド）とETFのみ購入できます。

これらは、お店が用意した「栄養バランスの取れたセットメニュー」のようなものだと考えてください。通常、運用コストが低く、世界中の多くの企業や異なる資産に分散投資してくれるため、リスクが比較的低いのが特徴です。投資初心者の方や、あまり時間をかけて研究したくない方に最適です。

• 何が買えないか：個別の会社の株式（例えば、トヨタやソニーの株を単独で買うこと）はできません。

2. 「成長投資枠」

この枠は、より自由度が高く、自分で銘柄を選んで高い成長機会を追求したい投資家向けです。

• 何が買えるか：
  • 上場株式：日本国内の株式はもちろん、任天堂やソニー、さらにはアップルやテスラといった海外の株式も購入できます。
  • 投資信託（ファンド）とETF：「つみたて投資枠」で買えるものに加え、より積極的でテーマ性の高いファンドなど、さらに多くの種類から選べます。
  • REIT（不動産投資信託）：「不動産ファンド」と理解すると分かりやすいでしょう。オフィスビルや商業施設などに間接的に投資し、賃料収入から配当を得ることができます。

どちらの枠でも購入できないもの

一般の投資家を保護するため、自由度の高い「成長投資枠」であっても、政府は一部の「高リスク商品」の購入を禁止しています。主なものは以下の通りです。

• リスクが高すぎるレバレッジ型・インバース型投資信託（例えば、3倍のレバレッジをかけたETFなど）。
• 超短期取引を目的とした金融派生商品（例えば、先物取引、オプション取引など）。
• 上場廃止が決定している、または整理銘柄に指定されている株式。
• 信託期間が20年未満の投資信託（短期的な投機を推奨しないため）。
• 債券は通常、NISAの対象外です。

まとめ & ヒント

簡単に言うと、「つみたて投資枠」は厳選されたセットメニューで、手軽で安心。「成長投資枠」は自由な市場で、自分の好みに合わせて選べます。これら2つの枠は同時に利用することも、どちらか一方だけを利用することも可能です。

実際に取引する際、混乱する心配はあまりありません。日本の証券会社（例えば、楽天証券やSBI証券など）の取引ツールでは、金融商品を購入しようとすると、その商品が「つみたて投資枠」または「成長投資枠」のどちらで購入可能か、システムが明確に表示してくれるので非常に便利です。